KB금융그룹은 3분기 당기순이익이 전년 동기(1조3737억원) 대비 17.5% 증가한 1조6140억원을 기록했다고 24일 밝혔다. 3분기 누적 당기순이익은 전년 동기(4조3765억원) 대비 0.4% 증가한 4조3953억원을 시현했다.
KB금융 관계자는 “전분기 유가연계증권(ELS) 손실 보상 관련 충당부채 환입 등의 기저효과로 인해 당기순이익이 전 분기 대비 감소했다”면서도 “이러한 일회성 요인을 제외한 경상적 기준으로는 전분기와 유사한 실적을 유지했다”고 밝혔다.
KB금융에 따르면 3분기 순이자이익은 3조1650억원으로 전 분기(3조2062억원) 대비 1.3% 감소했으며 3분기 누적 순이자이익은 9조5227억원으로 전년 동기(8조9583억원) 대비 6.3% 증가했다. 2분기 그룹 순이자마진(NIM)은 1.95%, 은행 순이자마진(NIM)은 1.71%로 전 분기 대비 13bp(1bp=0.01%포인트) 하락했다. KB금융은 시장금리 하락에 따른 대출자산 수익률 리프라이싱 가속화, 주택담보대출(주담대) 급증 등 NIM 하방압력 요인이 3분기에 집중되었기 때문이라고 밝혔다.
경영 효율성 지표인 그룹의 상반기 영업이익경비율(CIR)은 36.5%로 지속적인 비용 효율화 노력의 결실로 40% 미만의 양호한 수준을 이어갔다. 3분기 누적 그룹 대손충당금전입비율(CCR)은 전년 동기 대비 11bp 개선된 0.41%를 기록했다. 3분기 말 기준 보통주자본(CET1)비율과 BIS자기자본비율은 각각 13.85%, 16.75%를 기록했다. KB금융은 여신 성장에 따른 위험가중자산 증가 영향에도 불구하고 그룹 차원의 철저한 자본관리 노력과 견조한 순이익 증가에 힘입어 업계 최고 수준의 자본적정성을 유지했다고 밝혔다.
KB금융의 3분기 기준 총자산은 745조3000억원, 관리자산(AUM)을 포함한 그룹 총자산은 1260조2000억원을 기록했다. 그룹 총자산은 은행을 중심으로 6월 말 대비 3조1000억원 증가했다. 그룹의 관리자산(AUM)은 514조9000억원으로 증권의 위탁자산 감소 등의 영향으로 전 분기 대비 0.3% 소폭 감소했다. KB금융의 3분기 기준 그룹의 고정이하여신(NPL)비율은 0.68%로 안정적으로 관리되고 있으며 NPL Coverage Ratio는 145.6%로 양호한 손실흡수력 유지하고 있다.
핵심 계열사인 국민은행의 경우 3분기 누적 당기순이익은 2조6179억원으로 전년 동기 대비 8.3% 감소했다. KB금융은 1분기 ELS 손실 관련 대규모 충당부채 전입의 영향으로 순이익이 감소했다고 밝혔다. 3분기 당기순이익은 1조1120억원으로 전 분기 대비 0.4% 소폭 감소했다. 시장금리 하락에 따른 대출자산 수익률 감소에 의한 이자 이익 축소 및 전분기 ELS 손실 관련 충당부채 일부 환입의 기저효과가 작용했기 때문이다.
은행의 3분기 NIM은 1.71%로 전 분기 대비 13bp 하락했다. 이는 시장금리 하락으로 인한 대출자산 리프라이싱 가속화, 주택담보대출 급증 등의 NIM 하방압력 요인이 3분기에 집중됐기 때문이다. 3분기 은행의 원화대출금은 362조원으로 전 분기 대비 2.9%, 전년 말 대비 5.9% 증가했다. 가계대출은 최근 주택거래 증가 등 대출수요 확대로 전년 말 대비 5.8% 증가했다. 기업대출은 대기업대출을 중심으로 전년 말 대비 6.0% 증가했다.
비은행 계열사를 살펴보면 KB증권 3분기 누적 당기순이익은 5468억원으로 전년 동기 대비 51.4% 증가했다. 이는 자산관리(WM) 및 트레이딩부문 수익성 개선과 영업외손실 감소했기 때문이라고 KB금융은 밝혔다. 3분기 당기순이익은 1707억원으로 전 분기 대비 4.2% 감소했다. KB손해보험의 2024년 3분기 누적 당기순이익은 7400억원으로 장기 인보험 매출 확대 등에 힘입어 전년 동기 대비 8.8% 증가했다. 3분기 당기순이익은 1680억원으로 전 분기 대비 40.0% 하락했다.
KB국민카드의 2024년 3분기 누적 당기순이익은 3704억원으로 조달비용 및 신용손실충당금 증가에도 불구하고 카드 이용금액 증가 및 모집·마케팅비용 효율화에 힘입어 전년 동기 대비 36.0% 증가했다. 3분기 당기순이익은 1147억원으로 직전 분기 채권매각 기저효과로 전 분기 대비 1.6% 감소했다. KB라이프생명의 2024년 3분기 누적 개별기준 당기순이익은 2768억원으로 전년 동기 대비 26억원 감소했다. 3분기 당기순이익은 745억원으로 원·달러 환율 하락으로 인한 환산손 발생 등 투자 손익감소 영향으로 전 분기 대비 244억원 감소했다.