앞으로 금융사는 금융자금세탁방지(AML) 전담 부서를 설치하고, 사업 특성을 반영한 자체 자금세탁 위험평가를 주기적으로 실시해야 한다.
금융정보분석원(FIU)은 정부서울청사에서 16개 유관 기관과 '자금세탁방지 유관 기관 협의회'를 개최하고 이같은 방안을 논의했다고 27일 밝혔다. 협의회에는 은행·금융투자·생명보험·손해보험·여신전문금융·핀테크·온라인투자연계금융(P2P)·대부업·카지노협회와 저축은행·농협·수협·신협·산림조합·새마을금고 중앙회, 디지털자산거래소 공동협의체(DAXA) 등이 참석했다.
이번 협의회는 지난해 말 완료한 국가위험평가(NRA) 결과를 토대로 국내 자금세탁 위험과 금융권의 취약점을 점검하기 위해 마련됐다. FIU는 금융권의 AML 대응 역량을 높이기 위한 방안으로 ▲위험평가 ▲거버넌스 확립 ▲시스템 고도화 ▲협회·중앙회 역할 강화 등 네 분야로 나눠 제시했다.
우선 금융회사들은 업권과 각 회사의 사업 특성을 반영한 자체 자금세탁 위험 평가를 주기적으로 실시하기로 했다. 평가 결과 취약점이 드러난 분야에는 인력과 예산, 정보기술(IT) 인프라 등을 우선 투입해 위험 수준에 맞는 관리 체계를 구축한다는 방침이다.
비은행권 금융회사의 AML 조직도 강화한다. FIU는 은행을 제외한 상당수 금융회사는 AML 전담 조직이 없거나 담당자가 다른 업무를 겸직하고 있다고 지적했다. 순환 보직으로 전문성을 축적하기 어렵고, 임원이 아닌 직원이 AML 보고 책임자를 맡는 사례가 많은 점도 취약 요인으로 지목됐다.
FIU는 금융회사에 AML 전담 부서 설치를 독려하고 보고 책임자의 직급을 높이는 방안을 추진한다. 신종 자금 세탁 수법에 대응할 수 있도록 IT와 데이터 분석 능력을 갖춘 전문 인력도 확충하기로 했다.
금융회사 간 AML 시스템 격차도 줄인다. 은행권에서는 인공지능(AI)을 활용해 의심 거래 탐지 정확도를 높이는 사례가 늘고 있지만, 일부 고위험 업권과 중소 금융회사는 관련 투자가 부족해 자금 세탁의 '루프홀(빈틈)'이 될 수 있다는 게 FIU의 판단이다. 이에 AI를 활용한 탐지 기술 도입을 확대하고 분산·우회 거래를 찾아내는 탐지 규칙을 다양화하기로 했다. 시스템에 입력되는 데이터의 정확성을 정기적으로 검증하는 절차도 마련한다.
각 금융업권 협회와 중앙회는 올해 하반기부터 'AML 고도화 태스크포스(TF)'를 운영한다. TF는 최신 자금세탁 사례와 해외 동향 공유, 업권별 표준 가이드라인 마련, 공동 의심거래보고(STR) 탐지 규칙 개발, 공동 시스템 구축 지원, 실무 중심 교육·컨설팅, 중앙회 검사·제재 강화 등 6개 과제를 추진한다.
하주식 FIU 제도운영기획관은 "자금세탁 수법이 다양하고 복잡해지면서 금융회사의 대응 역시 단순한 시스템 고도화나 형식적인 규제 이행을 넘어 실질적인 통제로 전환해야 한다"고 했다.