카드론 금리가 고신용자는 상승하고 저신용자는 하락했다. 카드사들이 포용금융 기조에 호응하는 한편, 중저신용자를 대상으로 한 중금리대출에 가계대출 규제 완화 인센티브가 적용된다는 점을 감안한 것으로 보인다.
5일 여신금융협회에 따르면 8개(롯데·BC·삼성·신한·우리·하나·현대·KB국민) 전업카드사 전체 평균금리는 4월 연 13.57%에서 5월 연 13.54%로 0.03%포인트(p) 소폭 떨어졌다. 신용점수에 따라 700점 이하는 하락폭이 0.09%p(17.18%→17.09%)로 평균보다 더 컸지만 900점 초과 고신용자는 10.52%에서 10.99%로 오히려 0.47%p 올랐다.
전업 카드사 절반 정도인 롯데카드와 삼성카드, 현대카드, BC카드에서 이런 흐름이 나타났다. 삼성카드는 900점 초과에서 평균금리 상승폭(0.06%p)을 상회하는 2%p(12.86%→14.86%) 오른 반면 700점 이하는 0.05%p(17.54%→17.49%) 내려갔다.
롯데카드는 고신용자 금리는 0.15%p(10.5%→10.65%) 상승했고 저신용자는 0.13%p(17.78%→17.65%) 하향했다. 현대카드는 각각 1.05%p(10.84%→11.89%) 올랐고 0.39%p(17.58%→17.19%) 내렸다. 자금조달 비용이 꾸준히 상승하는 가운데서도 비교적 리스크가 높은 저신용자 대상 금리가 내려간 것이라 주목된다.
금투협 채권정보센터에 따르면 여전채 금리 지표인 금융채Ⅱ(금융기관채)/무보증/AA+/만기 3년의 금리(5개 평가사 평균)는 올해 1월 3.3%에서 점진적으로 올라 5월 말에는 4.2%를 훌쩍 넘었다. 수신 기능이 없는 여신업계는 채권을 주요 자금조달 수단으로 삼는다. 통상 조달금리는 3∼4개월 시차를 두고 최종금리에 반영된다.
업계에서는 중저신용자 대상 대출 취급 확대 기조가 신용점수 하위 구간 금리를 끌어내리는 핵심 요인으로 작용했다고 본다. 롯데카드 관계자는 "정부의 포용금융 확대 정책에 맞춰 중금리 취급을 확대해왔다"고 말했다.
중금리대출 관련 인센티브도 한 요인으로 보인다. 당국은 중금리대출 공급 여력 확보를 위해 이를 총량 산정에서 최대 80%까지 예외로 인정하고 있다.
업계는 올해 가계대출 증가율을 1.5% 이내로 관리해야 한다. 더군다나 5월 카드론 잔액이 역대 최대치를 찍으며 대출 관련 민감도가 높아진 상황이다. 금융당국은 가계대출 증가세가 우려되는 카드사를 불러들여 선제적으로 관리하라고 주문했고, 카드사들은 당국에 일일·주간·월간으로 동향을 보고 중이다.