5대 시중은행이 최근 2년간 전체의 15%에 달하는 점포를 줄인 것으로 나타났다. 특히 서울을 비롯한 수도권보다 은행 이용 환경이 열악하고 고령층 인구 비율이 높은 지방에서 감축 폭이 더 컸던 것으로 집계됐다.
대다수 시중은행은 지난해 막대한 순이익을 거두며 사상 최대 실적을 기록했다. 기준금리 인상기에 예대마진(예금과 대출의 금리 차)을 통한 이익이 늘었고, 돈이 되지 않는 여러 점포를 닫아 비용을 줄인 점도 실적 개선에 영향을 미쳤다. 이 때문에 은행이 수익 창출에만 급급해 노령층, 지방 주민 등을 포함한 소비자 편익을 외면하고 있다는 지적이 나온다. 금융 당국은 은행의 무분별한 점포 폐쇄에 제동을 걸기로 했다.
◇ 2년간 544개 은행 점포 사라져
7일 금융감독원 금융정보통계시스템에 따르면 KB국민·신한·우리·하나·SC제일은행 등 5대 시중은행의 지난해 9월 말 기준 점포(지점·출장소 합산) 수는 3072개로 2020년 9월 말 대비 544개 감소했다. 전체 점포의 15%가 2년 만에 문을 닫은 것이다.
은행별로 보면 우리은행이 최근 2년간 점포 수가 860개에서 714개로 17% 줄어 가장 큰 감축 폭을 기록했다. 신한은행은 870개에서 725개로, KB국민은행은 1001개에서 854개로 점포 수가 각각 줄었다. 5개 은행 모두 2년간 10% 넘는 감소율을 보였다.
은행의 점포 폐쇄는 2020년부터 빠른 속도로 진행됐다. 지난 2019년 9월 말 기준 5대 은행의 전체 점포 수는 3762개로 전년 대비 0.6% 감소하는데 그쳤다. 그러나 2020년에는 3.9%, 2021년 7.6%, 지난해 8.1%로 매년 감소율이 커지는 추세를 보였다.
은행이 최근 적극적으로 오프라인 점포를 줄이고 있는 것은 비용을 절감하기 위해서다. 인터넷과 모바일뱅킹을 이용하는 소비자가 늘면서 건물 임대료와 인건비 등 많은 운영 비용이 들어가는 지점과 출장소를 줄이고 있는 것이다. 실제로 지난해 여러 금융지주사가 사상 최대 수준의 순이익을 거둔 데는 대대적인 오프라인 점포 폐쇄를 통한 비용 감축도 상당한 영향을 미친 것으로 전해졌다.
◇ KB국민·SC제일은행, 2년간 지방 점포 20% 넘게 줄여
문제는 은행의 점포 폐쇄로 상대적으로 금융 접근성이 취약한 소비자 불편이 가중되고 있다는 점이다. 특히 서울을 비롯한 수도권에 비해 지방의 은행 점포 감소 폭이 더 컸던 것으로 나타났다.
서울과 인천, 경기 등 수도권의 지난해 9월 말 기준 5대 시중은행 점포 수는 2120개로 2020년 9월 말에 비해 14.4% 감소했다. 같은 기간 지방의 은행 점포 수는 1139개에서 952개로 16.4% 줄었다.
지방은 인구 밀집도가 높은 수도권에 비해 주민의 은행 접근성이 상대적으로 떨어진다. 게다가 인터넷, 모바일뱅킹 이용이 쉽지 않은 고령층 인구의 비중이 높다. 이 때문에 지방에서 오프라인 점포가 줄어들면 노인을 비롯한 금융 취약계층이 은행을 제때 이용하기 어려워진다.
은행별로 보면 KB국민은행과 SC제일은행이 특히 지방에서 점포를 빠르게 줄이고 있는 것으로 집계됐다. KB국민은행의 경우 지방 점포 수가 2020년 9월 346개에서 지난해 9월 271개로 21.7% 감소했다. 같은 기간 수도권의 오프라인 점포가 11% 줄어든 데 비해 감소 폭이 2배가량 컸다. SC제일은행도 2년간 수도권 점포 수가 145개에서 132개로 9.0% 줄어든 반면 지방에서는 65개에서 49개로 24.6% 감소했다.
◇ 금융 당국, 은행 점포 무더기 폐쇄에 제동
금융위원회는 김소영 부위원장 주재로 매주 '은행권 경영·영업 관행·제도 개선 태스크포스(TF)' 회의를 진행하면서 은행의 무분별한 점포 감축을 억제하는 방안을 중점 안건으로 다루기로 했다. 금융위는 특히 은행의 점포 축소나 폐쇄가 소비자에게 미칠 영향 등을 먼저 파악하는 '사전영향평가' 등을 법제화하는 방안도 검토 중인 것으로 알려졌다.
특히 은행이 지방에서 점포를 줄이는 데 대해서는 더 강력한 억제책이 시행될 것으로 보인다. 인구 감소로 몸살을 앓고 있는 지방에서 은행 점포까지 줄어들 경우 지역경제가 황폐해질 수밖에 없다는 우려가 커지고 있기 때문이다.
금융경제연구소는 지난달 1일 발간한 '은행 영업점 축소 파급효과 분석과 은행권 대응방안' 보고서에서 은행 지점 수가 1% 증가하면 지역내총생산은 0.31%, 신설법인 수는 0.73% 각각 늘어나는 것으로 나타났다. 반대로 은행 지점이 감소하면 그만큼 경제 활동이 위축될 수밖에 없다고 분석했다. 강다연 금융경제연구소 연구위원은 "비대면 금융서비스가 확대되고 있지만, 노인뿐 아니라 20~30대 젊은 층도 여전히 대면 서비스를 더 선호하고 있는 것으로 조사됐다"며 "은행 지점 폐쇄 속도가 빨라진다면 대면 서비스 약화에 따른 소비자 고충 등이 사회적 문제로 나타날 수 있다"고 경고했다.