카카오뱅크가 800만 개인사업자 고객을 선점하기 위해 기업금융 시장에 진출한다. 카카오뱅크는 예금과 대출은 물론 신용카드와 체크카드 등 개인사업자 특성에 맞춘 상품들을 선보일 예정이다.
카카오뱅크는 27일 '개인사업자 뱅킹 프레스톡'을 열고 개인사업자 통장과 체크·제휴 신용카드 그리고 대출 상품을 출시한다고 발표했다.
다음 달 1일 출시 예정인 카카오뱅크 개인사업자 뱅킹은 대출 상품만이 아닌 수신 상품(통장)과 지급결제(카드)까지 망라한 은행서비스를 제공한다. 별도 앱을 설치할 필요 없이 카카오뱅크 앱 하나로 개인 뱅킹과 개인사업자 뱅킹 모두 이용할 수 있다.
카카오뱅크 개인사업자 뱅킹은 사업자가 언제 어디서든 간편하게 사업 자금 관리와 금융 거래를 할 수 있도록 편의성을 높인 것이 특징이다. 사업자 금융 거래에 필요한 개인사업자통장은 별도 서류 제출 없이 스크래핑과 공공 마이데이터를 활용해 빠르고 편리하게 개설할 수 있다.
개인사업자의 금융 비용 절감을 위해 이체, ATM 입·출금, 사업에 필요한 증명서 발급 등 각종 수수료는 면제한다. 여기에 사업자 통장과 연계한 각종 기능을 추가해 편의성을 높였다. 금융 거래 시 예금주명과 상호명을 함께 표기해 거래처와 안전하고 편리하게 거래할 수 있도록 했다.
사업자 전용 메시지 카드를 이용해 계좌 번호를 공유하거나 입금을 요청하는 것도 가능하다. 입금 요청 서비스를 통해 사업자는 거래처 대금과 고객 정산 자금을 간편하게 요청하고 받을 수 있으며, 거래처는 거래대금을 입금할 수 있다.
카카오뱅크는 12월 중 앱 화면을 개편해 사업자 상품만 한눈에 모아 볼 수 있는 '사장님 전용 홈 화면'을 적용한다는 계획이다.
카카오뱅크는 개인사업자에게 꼭 필요한 혜택을 담은 개인사업자 체크카드와 제휴 신용카드도 출시한다. 사업 운영을 위한 소비가 많은 사업자에게 소비가 하나의 혜택으로 연결될 수 있도록 혜택을 설계했다. 주유·통신·렌탈·해외 등 사업 운영에 필수인 업종의 소비 혜택을 높였다.
이와 함께 카카오뱅크는 개인사업자를 위한 제휴 신용카드 '카카오뱅크 개인사업자 삼성카드'를 출시한다. 국내 모든 가맹점에서 조건 없이 1% 할인 혜택을 제공하며, 통신·렌탈·방역 등 사업장 운영 경비와 연관된 가맹점의 경우 1.5% 할인 혜택이 적용된다. 할인 한도는 없다.
이날 카카오뱅크는 개인사업자 신용대출을 함께 선보였다. 사업자등록을 한 개인사업자라면 신청할 수 있다. 대출 가능 최대 금액은 1억원이며, 대출 금리는 최저 5.491%(26일 기준)이다. 대출 기간은 최소 1년부터 최대 10년(1년 단위 최대 10년까지 연장 가능)으로, 상환 방법은 만기일시상환과 원금균등분할상환 중 선택할 수 있다. 중도상환해약금은 100% 면제한다.
기업대출 절차 역시 간소화했다. 사업과 관련된 별도의 서류를 제출할 필요 없이 쉽고 빠르게 신청할 수 있다. 한도 등 사유로 카카오뱅크 개인사업자 대출이 어려운 사업자의 경우 연계된 13곳의 제휴사를 통해 연계 대출을 제공한다.
카카오뱅크는 이번 개인사업자 신용대출 상품을 시작으로 향후 보증부대출, 담보대출 상품도 단계적으로 출시할 계획이다. 공공기관·지방자치단체 등과의 협약을 통해 제공하는 정책자금대출도 추진해 금리 경쟁력을 추가로 확보한다는 방침이다.
카카오뱅크는 개인사업자의 사업 역량을 다각적으로 평가할 수 있도록 신용평가모형을 고도화한다. 카카오뱅크는 6개 기관, 4,300여 개 변수, 527만 건 이상의 가명결합 데이터를 활용해 독자적인 개인사업자 대안신용평가모형을 개발할 방침이다. 사업장의 영업성을 평가하는 항목뿐만 아니라 중소기업중앙회 납부 정보, 금융결제원 이체 정보 등 다양한 데이터를 활용할 예정이다.
이병수 개인사업자스튜디오 팀장은 카카오뱅크 개인사업자 뱅킹 목표에 대해 "3년 이내 은행권과 플랫폼을 포괄해 가장 많은 사업자를 보유하는 것"이라며 "카카오뱅크는 단기적으로는 여신의 30%를, 장기적으로는 여신의 절반 이상을 기업대출로 채우려는 목표를 갖고 있다" 말했다.
이 팀장은 이어 "기존 은행들은 기업 뱅킹 운영이 법인 중심으로 이루어져 개인사업자들이 이용하기에 불편한 부분이 있었다"며 "카카오뱅크는 인증서 없이도 기업뱅킹이 가능하게 하는 등 개인사업자의 편의성을 높였다"고 말했다.
자금 조달 여건과 관련해서 이 팀장은 "카카오뱅크는 안정적으로 예대율을 유지하고 있고, 상장을 통해 충분한 자본을 갖고 있어 장기적으로 대출을 늘리는 데 전혀 자금적인 문제는 없다"고 설명했다.