신종 코로나 바이러스 감염증(코로나19)이 2년째 대유행인 가운데, 일본의 금융기관 일본정책금융공고(JFC)는 소상공인·자영업자·중소기업의 버팀목 역할을 톡톡히 하고 있다.
JFC는 지난 2008년 기존 서민, 소상공인, 농어민 대상 정책 금융 기관들이 합쳐져 출범했다. 서민·자영업자 대상 국민생활사업본부, 농어민 대상 농립수산사업본부, 중소기업 대상 중소기업사업본부로 각각 구성됐다.
JFC는 일본 정부로부터 직접 차입하는 재정융자, 자체 채권 발행, 정부 출자금 등으로 자금을 조달한다. 단순히 돈을 빌려줄 뿐만 아니라 재무 구조 개선, 판로 개척, 경영 컨설팅부터 가업승계나 매각까지 지원한다. 채무 보증 등도 주요 사업 가운데 하나다.
JFC는 2020년 1월부터 소상공인과 자영업자, 중소기업을 대상으로 저리 특별 대출을 시행 중이다. 자영 소상공인과 자영업자의 경우 최근 6개월 매출이 과거 3년간 동기 평균 매출보다 5% 이상 감소하면 신청 가능하다. 3년간 기준 이자율(1월 현재 연 1.21~1.70%)에서 0.9%포인트 만큼을 차감한 수준으로 이자율이 매겨진다. 금액은 6000만~8000만엔(6억3000만~8억4000만원)까지다. 중소기업은 저리 대출 기간은 똑같고, 한도가 최대 6억엔으로 높다.
중소기업 지원을 위해 JFC는 후순위 대출 프로그램인 '신종코로나대책 자본성 열후 론'도 2020년 8월 도입했다. 대출 한도, 금리 등 조건은 비슷하지만 회계상 부채가 아니라 자본으로 인정되는 후순위 대출을 받을 수 있는 프로그램이다.
다나카 이치호(田中一穂) JFC 총재는 "JFC는 새로운 사업을 시작하거나 재해나 경영 환경의 변화에 대응하는 사람들을 대상으로 민간 금융기관을 보완하는 역할을 맡고 있다"며 "코로나19에 대응하는 것도 중요한 업무"라고 말했다.
JFC의 코로나19 관련 대출은 지난해 6월까지 88만건에 달한다. 금액으로는 15조엔(157조원) 규모다. 또 후순위 대출은 같은 기간까지 3000건 이상, 5000억엔(5조2000억원)이 이뤄졌다. 다나카 총재는 "민간 금융회사, 지역 상공회의소 등과 연계해 자영업자와 중소기업 지원을 범위를 확대해 나갈 것"이라고 밝혔다.
JFC는 코로나로 어려움을 겪는 중소기업의 활로 개척이나 신기술 투자 등도 적극 지원한다. 일본 혼슈 중서부 시가현(滋賀県) 다카시마시(高島市) 소재 식품회사 텐페이(天平)나 2016년 창업한 스타트업 베이컨(VACAN)의 사례가 대표적이다.
텐페이는 백화점, 대형 슈퍼마켓, 기차역 구내 상점을 통해 제품을 판매해왔었다. 코로나19로 매출이 10% 이상 떨어지자 텐페이는 JFC 지원을 받아 신제품을 개발하고, 이를 인터넷을 통해 판매하는 데 노력을 기울였다. 시가현 전통 방식을 기반으로 딸기 우유, 크림 치즈, 초콜릿 등 다양한 식재료를 사용한 찹쌀떡(다이후쿠·大福) '이로하(iroHa)'가 입소문을 타면서 매출이 급성장했다.
베이컨(VACAN)은 음식점, 숙박시설, 공항 보안검사장 심지어 공중화장실에서 비어 있어 바로 사용할 수 있는 공간이 있는 지 알려주는 서비스를 운영한다. 원래 시작은 대형 빌딩, 상업시설 등의 화장실에 빈 자리가 있는지 사물인터넷(IoT) 기술을 활용해 실시간으로 파악해 가입자들에게 알려주는 서비스였다. 카와노 다카노부(河野剛進) 사장은 "창업 당시 어려웠던 것은 기술이 아니라 개발 자금을 조달하고 서비스 효과를 측정하는 것이었다"며 "JFC에 상담을 받은 게 자금 확보에 큰 도움이 됐다"고 설명했다.
자영업자가 많은 음식·숙박업은 JFC의 대출 프로그램 수혜를 받는 대표적인 업종이다. JFC 종합연구소가 지난해 말 발표한 자료에 따르면 음식점이나 숙박업소 가운데 97.5%가 코로나19로 인해 매출이 감소했다. 이 가운데 JFC 등을 통해 특별 대출을 받은 곳은 71.0%나 된다. 정부 보조금을 받은 곳도 97.5%였다.