한국은행이 오는 10월 열리는 금융통화위원회에서 기준금리를 한번 더 내릴 가능성이 커지자 시중은행들의 고민도 덩달아 커지고 있다. 기준금리가 낮아지면 예금금리도 내릴 수밖에 없는데, 내년부터 시행될 신(新)예대마진 규제를 맞추려면 예금을 늘려야 하는 상황이기 때문이다. 예금금리가 이미 낮은 상황에서 더 내려가면 고객 유치에 어려움을 겪을 것으로 예상된다.
22일 KB국민은행·신한은행·하나은행·우리은행에 따르면 6월 말 기준 잔존기간 3년 초과 정기예금 잔액은 2조8979억원이었다. 이는 작년 상반기(3조816억원)보다 6.0% 줄어든 것으로, 은행 입장에서는 안정적으로 운용할 예금 규모가 줄었다는 뜻이다.
통상 은행들은 예대율을 맞추기 위해 예금(수신액)을 늘려야하는 상황이면 선제적으로 특별판매(특판) 등을 통해 필요한 예금 규모를 확보한다. 그런데 한국은행이 오는 10월 기준금리를 낮출 것으로 전망되면서 은행권 고민도 커졌다. 기준금리가 1.50%인 지금도 시중은행의 1년짜리 정기예금 금리는 연 1.21~2.05% 수준이다. 만약 1.25%로 기준금리가 내려가면 연 금리가 1%를 밑도는 정기예금이 나올 수 밖에 없다.
시중은행 관계자는 "미국과 중국의 무역분쟁이나 한국과 일본의 갈등 등 불안요소가 많아 시중자금이 아직까진 정기예금으로 들어오고 있는 분위기지만, 금리가 더 낮아지면 예금규모가 줄어들 수 있다고 본다"고 했다.
시중은행은 내년부터 신(新) 예대율 규제 시행을 앞두고 예금 규모를 늘려야 하는 상황이다. 예대율은 원화 예수금 대비 원화 대출금 비율로, 이 비율은 100%를 넘길 수 없다. 현재 각 은행은 이 비율이 한도치에 가까운데, 금융당국은 내년부터 가계대출금에는 1.15를 곱하고 기업대출금에는 0.85를 곱할 예정이다. 은행 돈이 기업으로 흘러가도록 유도하기 위한 것이다. 이에 따라 가계대출이 많은 은행은 예금을 늘려야한다. 시중은행의 올 상반기 기준 자료에 신 예대율을 적용하면 4대 은행 모두 비율이 100%를 넘는다.
이 상황에서 저축은행은 상대적으로 고금리를 내세우면서 고객을 유혹하고 있다. 저축은행중앙회에 따르면 전국 79개 저축은행의 1년 기준 정기예금 평균 금리는 2.48%로 시중은행의 배 수준이다. 일부 저축은행은 특별판매 상품으로 연 8% 금리도 제시하고 있다. 웰컴저축은행은 LG유플러스와 손잡고 최대 연 8% 금리를 제공하는 12개월 정기적립식 적금 상품 'U+웰컴투에이트'를 오는 23일 판매할 예정이다.
한 시중은행 관계자는 "인터넷은행이나 저축은행의 금리를 볼 때 기준금리가 또 내려가면 시중은행이 금리를 내세워 예금을 늘리기는 어렵다고 본다"며 "시금고 유치나 커버드본드(이중상환청구부채권) 발행 등으로 예대율을 맞추는 방안이 현실적이라고 생각하고 내년 계획을 짜고 있다"고 했다.