퇴직연금은 입사 시기부터 퇴직 때까지 길게는 30년 이상의 오랜 기간 동안 운용해야 하는 상품인 만큼 신중하게 선택해야 한다. 특히 개인이 가입할 수 있는 확정기여형(DC) 상품은 어떤 주식을 담느냐에 따라 성과 차이가 크게 벌어진다.
퇴직연금 펀드 중 가장 큰 비중을 차지하고 있는 채권혼합형 펀드(주식의 비중이 40% 이하) 의 장기 수익률을 살펴보면, KB자산운용의 대표 퇴직연금펀드인 'KB퇴직연금배당40펀드'가 3년 수익률 29.32%로 1위를 기록하고 있다.
KB퇴직연금배당40펀드는 채권운용을 통한 안정적 이자수익과 동시에 주식시장의상승 및 배당에 따른 추가수익을 동시에 누리는 상품으로 KB연금플랜배당주증권모펀드와 KB연금플랜국내채권형모펀드에 6대4의 비율로 투자하고 있다.
주식은 시가총액과 업종 내 경쟁력, 브랜드를 고려해 핵심 고배당 우량주에 투자하며 채권은국채와 우량 회사채를 중심으로 투자한다. 2006년 1월 판매를 시작한 이후 지난해말 2895억원이던 설정액은 2013년 12월 현재 5749억원으로 두 배 가까이 증가했다. 출시 이후 누적 수익률은 100%를 돌파했다. 우수한 성과를 바탕으로 KB자산운용 퇴직연금의 대표 상품으로 자리잡은 KB퇴직연금배당40펀드는 KB국민은행, 신한은행, 우리은행, 미래에셋증권, 한국투자증권, 우리투자증권, 삼성증권등31개판매사에서가입할수있다.