재형저축 가입을 고민 중인 30대 직장인입니다. 금리가 연 3.5~4.5%인 재형저축보다 더 나은 금융상품도 많은 것 같은데 들어야 할까요? 또 변동금리와 고정금리 중 어느 것이 유리한가요?
☞김원기 신한PWM도곡센터 팀장
"재형저축은 3년간 연 4.5% 내외의 금리를 받다가 이후 1년 단위로 변경되는 이율을 적용하는 변동금리형과, 7년간 연 3.5%를 적용하는 고정금리형이 있습니다. 고민이 된다면 계좌를 두 개 만드는 것도 방법입니다. 3년 후에 금리가 오르면 변동금리 계좌에 돈을 계속 넣고, 금리가 내리면 고정금리 계좌에 입금하는 것입니다."
☞권현희 우리은행 투체어스강남센터 PB팀장
"재형저축은 가입하는 것이 좋습니다. 재형저축은 7년간 유지하면 우대금리와 비과세혜택을 받을 수 있습니다. 3년 이상 유지하다 해지하면 비과세혜택(농어촌특별세 1.4%는 과세)은 없어져도 정상 이자는 받을 수 있습니다. 재형저축은 계좌 수에 제한이 없고 분기에 300만원인 불입한도만 지키면 됩니다. 계좌를 여러 개로 쪼개 급전이 필요할 때 중도해지하더라도 손해를 줄이는 방법을 추천합니다."
☞정성진 국민은행 부산PB센터 PB팀장
"재형저축은 기본 계약기간이 7년이고, 연장하면 10년간 투자하게 됩니다. 금리가 오를 가능성이 높아 고정금리보다 변동금리가 낫습니다. 하지만 물가상승률을 생각하면 수익률이 크게 매력적이지 않습니다. 적립식 펀드가 좋은 대안입니다. 7~10년 동안 꾸준히 투자하면 주가가 쌀 때 많이 사고, 비쌀 때 적게 사는 효과 덕분에 투자 성공 확률이 높아집니다."
☞김혜선 하나은행 아시아선수촌PB센터 GoldPB팀장
"재형저축은 총급여액 5000만원 또는 종합소득금액 3500만원 이하여야 가입 가능합니다. 소득이 오르기 전에 계좌를 만들어 두는 것이 좋습니다. 계좌 수 제한이 없는 재형저축의 특성을 이용해 고정금리와 변동금리로 계좌를 2개 만드시길 추천합니다."