販売不振に苦しんでいた貯蓄・終身保険が、がん保障とまとまった資金の活用機能を加え、変身を図っている。低い収益率や長期維持の負担などで需要が減少すると、加入者が生前に活用できる機能を強化して活路を見いだそうとしているためだ。
30日保険開発院によると、今年上半期の生命保険会社の月払貯蓄性保険の初回保険料は400億ウォンで、前年同期比44.6%減少した。初回保険料は加入者が契約後に初めて支払った保険料で、新規販売規模を示す指標である。終身保険の上半期の初回保険料も昨年の3622億ウォンから今年は3417億ウォンへと5.7%減少した。2024年（4888億ウォン）と比べると30.1%減った。
貯蓄性保険はまとまった資金や老後資金の準備を目的とする保険で、年金保険が代表的だ。一般の年金保険は安定性を重視して債券中心で運用するため年金貯蓄ファンドより期待収益率が低く、拠出時の税額控除の恩恵もなく、需要確保に限界がある。終身保険も、1人世帯と共働き世帯が増え、遺族の生活費より本人の治療費と生活資金を重視する人が多くなったことで、以前ほど人気を得られていない。
これを受け保険会社は、がん・認知症などの健康保障とまとまった資金の活用機能を組み合わせた商品を相次いで投入している。新韓ライフは翌月2日に「新韓スーパーSOLライフスイッチング貯蓄保険」を発売する予定だ。保険に加入後に資金を拠出し、がん・認知症などの保障が必要になれば、積み立てられた積立金で関連特約に加入できる商品である。初回加入時に審査を受ければ、その後は追加審査なしで特約に加入できる。
フボン現代生命は6月、老後資金の活用度を高めた「MAX年金ダウン年金保険」を発売した。保険料をすべて払い終えた後、年金開始時点に一定の範囲内でまとまった資金を引き出し、子どもの教育費や医療費などに使うことができる。残りの原資で生涯年金を受け取る。
終身保険も死亡保険金の一部を治療費や生活費として使えるように変わりつつある。ハンファ生命(088350)は14日、「必要なときに使う終身保険」を発売した。この商品は契約維持期間に応じて死亡保険金が加入金額の最大210%まで増えるが、保険料をすべて払い終えた後は、望む時点に納入保険料全額を一度に受け取るか分割して使うことができる。この場合、死亡保険金は減少するが、残余金額は生涯維持される。
サムスン生命(032830)は、資金を引き出した後でも初回加入金額以上の死亡保障を維持する「ゴールデン終身保険」を14日に改定発売した。資金活用の目的に応じてタイプを選択でき、がん保障型を選ぶ場合、保険料納付期間中にがんの診断を受けると、毎年納付保険料の最大20%ずつ、10年間で最大200%を引き出すことができる。診断後は保険料の納付が免除される。
保険業界関係者は「過去は加入当時に定められた保障を維持することに焦点を当てていたが、最近は顧客の需要に合わせて保険をより柔軟に活用できるよう、商品機能を多様化する動きがみられる」と語った。
