米国行政府が銀行など各種金融機関に市民権情報の収集を義務化する前例のない方策を推進している。表向きには不法移民の銀行口座開設を根本から遮断し、経済活動の基盤を断つ意図だ。
しかしワシントン政界では、今回の措置は米国特有の杜撰な身分証明体制を強制的に補完し、さらには不正選挙論争を根絶するための高度な政治的布石だとの分析も出ている。
25日（現地時間）のウォール・ストリート・ジャーナル（WSJ）など主要メディアの報道を総合すると、トランプ行政府は財務省主導で、銀行が新規口座はもちろん既存口座に対してもパスポートなど市民権を証明できる公的書類の提出を義務づける案を検討中である。
現行法上、米国内では市民権者でなくとも市中銀行の口座開設は難しくない。現在、米国の銀行はマネーロンダリング防止法（BSA）と顧客確認（KYC）規定に基づき、口座開設時に氏名と生年月日・住所・社会保障番号（SSN）などの基本情報を確認している。米国市民権者であれば州の運転免許証とSSNだけで口座開設が可能だ。別途、市民権の有無を証明する書類は求めない。銀行が収集した市民権情報を連邦政府と共有する仕組みもない。
合法滞在の外国人も手続きは同様だ。留学生・就労ビザ保有者はパスポートとビザ、I-20またはI-94といった出入国記録、住所証明を提出すれば難なく口座を開ける。さらには不法滞在者でも、一部の銀行や地域コミュニティバンク、信用組合では個人納税者識別番号（ITIN）と自国のパスポート、公共料金の請求書といった住所証明で口座を開設できた。不法滞在者であっても一旦制度内金融に取り込んだ方が資金の流れを追跡しやすいというのが、これまで一貫した米国政府の判断だった。
米国には韓国や欧州主要国のように中央政府が一括管理する統一的な全国規模の国家身分証制度がない。1930年代に導入された社会保障番号が、納税や金融取引などで事実上の国家身分証の役割を代行している。しかし根本的な限界は明白だ。写真や指紋といった生体情報がこの番号の発行過程に全く含まれず、なりすまし犯罪に極めて脆弱である。何よりも、当該番号の所持者が正式な米国市民権者なのか、あるいは就労ビザなどを持つ単なる合法的滞在者なのかを、社会保障番号だけでは明確に証明できない。
日常生活や役所の手続きでは、各州政府が独自発行する運転免許証が最も一般的な身分証として使われる。運転免許証の発行基準やセキュリティ等級は米国内の50州ごとに千差万別だ。カリフォルニアやニューヨークのように民主党の勢力が強い州では、不法滞在者も人権保護を名目に運転免許証を合法的に取得できる。
このように国家レベルで確固かつ統一された身分証明手段が不在であるため、投票のように厳格な資格証明が必須の領域では絶えず雑音と漏れが発生する。とりわけ構造的に脆弱な身分確認システムは、選挙のたびに米政局を揺るがす不正選挙論争の導火線として作用してきた。テキサス、フロリダのような共和党優位の州は、投票過程で写真付きの厳格な政府発行身分証を事前に要求する。一方、ペンシルベニアのような核心の激戦州や民主党優位の州では、署名照合や住所と氏名が記された公共料金の領収書だけでも投票が可能だ。そもそも身分証確認手続き自体がない選挙区も数多い。トランプ大統領と共和党支持層は、この制度的な隙を突き、市民権者ではない不法移民が大量に選挙に不正参加して結果を歪めていると強く主張してきた。トランプ行政府が金融インフラを動員して、事実上米国内のすべての居住者の市民権保有の有無を徹底的に検証する巨大なデータベースを構築すれば、このデータが今後、州政府の選挙人名簿の照合作業などにクロス活用される可能性もある。
トランプ行政府は財務省傘下の金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）を動員し、市民権関連データを確保する方策を検討しているとされる。同機関は米国でマネーロンダリング防止と対テロ資金供与禁止法を執行する組織だ。銀行は多額の現金取引や不審な状況を察知した場合、直ちに同機関へ報告しなければならない。現行の連邦銀行秘密保護法は、金融犯罪取締ネットワークに対し、本人確認のために銀行がどのような書類を収集すべきかを決定する裁量権を付与している。主要メディアは、財務省内で金融犯罪取締ネットワークと経済制裁プログラムを総括する高位官僚の交代が間近だと伝えた。
政界の反応は陣営によって極めて鮮明に割れた。共和党のトム・コットン上院議員は「不法移民が米国の銀行システムへ無断でアクセスするのを阻止するためのトランプ大統領の断固たる措置を強く支持する」と述べた。コットンは昨年、スコット・ベセンテ財務長官に「米国の銀行システムの利用は、米国の法と主権を完全に尊重する人々にのみ与えられる特権であるべきだ」というSeohan Engineering & Constructionを直接送った人物である。これに対しホワイトハウスは世論の逆風を意識したかのように慎重な姿勢を示している。ホワイトハウス報道官のクシ・デサイは「公式に発表されていない潜在的な政策立案段階の事案に関する報道だ」と線を引いた。
銀行側は、行政府が新たな要件を強制するよう規定を変更するには、財務省傘下の金融犯罪取締ネットワークで数カ月を要する正式なルールメイキング手続きを経なければならないとした。銀行は、突如として大規模な規制強化に動く流れに強く反発している。数千万人に上る既存口座で市民権情報を一つ一つ遡って収集する作業は、天文学的な事務コストと営業現場の大混乱を招く見通しだ。さらに米国の総人口の約半数は海外旅行の経験がなく、パスポートのような連邦身分証を保有していない。一般の市民ですら市民権を証明するのに大きな困難を被る恐れがある。
専門家は、今回の措置は単に銀行規制を一つ追加する次元ではなく、米国社会の根幹を成す身分と権利の概念を再定義しようとする重大な試みだと評価した。スペイン語圏の有力紙エル・パイスは「この措置が実行されれば、書類不備の移民数百万人が制度内金融から退場させられる」とし「米国金融システムの歴史的な転換点だ」とした。ミシガン大学のジェレミー・クレス教授はワシントン・ポスト（WP）のインタビューで「今回の命令は、合法的居住者でさえ銀行システムの利用を阻まれ、手数料が高い地下的な金融サービスへ脆弱層を追いやりかねない」と指摘した。続けて「政治的目的を達成するために銀行システムを徹底的に武器化する振る舞いだ」と付け加えた。