昨年の国政監査で特恵貸出をめぐる論争が浮上していた信用協同組合で、低金利貸出の事例が再び摘発された。一部の組合が加算金利と専決金利を過度に調整し、貸出金利を引き下げていた事実が確認された。
5日金融圏によると、信用協同組合中央会は4月末に安山・ジャンウィ・ソウルウットゥム・ウルサンヘンボク信用協同組合など4組合に対する制裁内容を公示した。これらの組合は一部貸出の取り扱い過程で内規上の許容範囲を超えて加算金利や専決金利を調整し、新規貸出平均金利より低い金利を適用した事実が摘発された。これらの組合は3月末に制裁を受け、関係する役職員はけん責から減給までの懲戒を受けた。
加算金利は、基準金利に借り手の信用度、担保水準、取引実績などを反映して上乗せする金利である。信用協同組合は地域別の経営環境と組合の特性が異なるため、加算金利の運用基準を組合ごとに異なる形で適用している。専決金利は、営業店長が顧客の取引実績などを考慮し、一定範囲内で金利を調整できるようにした制度で、内規で上限を定める。通常は0.5%ポイント(p)水準である。
今回の事例は10月の国政監査で特恵貸出の論争が浮上した後に摘発された。テジョンのある信用協同組合では、組合の役員が家族会社に年8%台の金利で100億ウォン台の貸出を実行した後、延滞が発生すると金利を1%台に引き下げた事実が明らかになり、論争となった。債務調整を経たとしても通常の金利引き下げ幅は4%P水準だが、これを大きく下回る水準に金利を引き下げたということだ。
同じ時期に信用協同組合が750の全組合が取り扱った10億ウォン以上の貸出を対象に実施した全数調査でも異常事例が確認された。金利が0%の貸出が4件、1%台の貸出が15件で、7〜8%台から1〜2%台へと5%P以上金利を引き下げた事例も12件に上った。こうした事例が相次ぎ、国会では特定の借り手に有利な条件が過度に適用されたのではないかとの指摘とともに、内部統制の不備が問題提起された。
信用協同組合は協同組合形態で運営される以上、一般の金融会社のように利益最大化を追求する構造ではない。ただし、内部基準を逸脱した金利適用は組合経営の健全性を損なう可能性があるとの指摘が出ている。ある金融圏関係者は「内規の範囲を超えて特定の借り手に有利な条件を適用する事例は異例だ」と述べ「類似事例が繰り返し摘発された以上、内部統制体制を全般的に点検する必要がある」と語った。
信用協同組合中央会は制度整備と検査・監督の強化を継続しているという立場である。中央会関係者は「内部統制強化のための制度改善を持続的に推進しており、組合に対する検査と監督も重要な役割と見ている」と述べ「今後も内部統制体制を強化し、関連事項をより綿密に管理していく」と語った。