金融監督院がハナ銀行・NH農協銀行・農協中央会などを皮切りに、個人事業主貸出を住宅購入に使用する用途外流用の点検に乗り出す。
29日、金融当局によると、金融監督院は30日、ハナ銀行とNH農協銀行を対象に、銀行圏の事業者向け融資の用途外流用に関する現場点検に着手する。相互金融圏では農協中央会が初の対象だ。
今回の点検は、政府の不動産における違法・脱法取引への対応策の一環として、事業者向け融資資金を住宅購入に用いる「用途外流用」を摘発するために進めるものだ。金融監督院は順次、現場点検の対象を広げていく方針である。
李在明大統領は17日、エックス（X・旧ツイッター）を通じて「不動産投機資金として使おうとして不動産購入資金の融資を行わない金融機関に対し、事業資金だと偽って融資を受け、不動産購入用に使用すれば詐欺罪で刑事処罰される」と指摘した。
金融監督院は、用途外流用が発生しやすいと疑われる江南3区（江南・瑞草・松坡区）の銀行と、セマウル金庫、農協、信用協同組合など相互金融圏を対象に、点検の優先順位に載せた。当局がみる用途外流用の代表的な疑い事例は、▲江南3区で集中的に発生した事業者向け融資 ▲事業者登録と融資実行日が近い借り手 ▲取扱銀行の店舗所在地と建物の住所地が大きく異なるケースだ。
金融監督院は、相互金融で主に発生する「詐欺性の作業融資」についても、高強度の点検を進める予定だ。借り手が書類上の融資目的を個人事業主の運転資金と虚偽記載し、実際には住宅購入に使うのが、代表的な事業者向け融資の迂回使用事例である。
金融会社と所属社員が事業者向け融資の迂回使用を十分に認知できたにもかかわらず、これを管理・監督しなかった場合、現行法の与信審査条項に基づき厳しい行政制裁が科される。金融会社の社員や借り手が私文書の偽造・変造などに関与した場合は、捜査機関の調査も受けることになる。
李粲珍（イ・チャンジン）金融監督院長は26日の月例記者懇談会で「事業者向け融資の用途外流用に関連し、高リスク群の融資を4つの領域に区分している。銀行圏、相互金融圏に対する現場点検にまもなく着手しようとしている」と述べ、「違規行為を超え犯罪行為に至る場合は捜査機関に通報するなど、刑事手続きも進める予定だ」と語った。