未来アセット生命の退職年金・保証型実績配当保険が、長期的な安定性と収益性の両方を備えた商品として注目されている。
未来アセット生命は業界で初めて、安定性と収益性を同時に追求する退職年金商品である「保証型実績配当保険」を発売したと29日に明らかにした。退職年金において保険契約を通じた年金受給は年金転換特約方式のみが可能だったが、保証型実績配当保険による年金受給方式が追加され、加入者の選択肢が拡大した。
この商品は50歳以上の顧客が個人型退職年金口座を通じて加入すると、拠出元本を基準に20年（240カ月）にわたり定額給付を保証する。未来アセット生命の代表的な一任型アセットアロケーションファンド「MVPファンド」を年金受給期まで本格的に活用できるよう設計されており、グローバル分散投資戦略による資産運用の収益性も追求できる。
240カ月の間に発生した収益によってファンドに積立金が残っている場合、積立金が枯渇するまで年金額の支給を継続する。未来アセット生命は、保証された引き出し構造と専門家によるグローバル資産運用を組み合わせ、退職資産に対するスマートな引き出し戦略を提示している。▲構造的保証 ▲専門家運用 ▲グローバル分散投資 ▲成果連動の四つの核心要素を基盤に、退職生活において資産の安定性と成長可能性をともに確保するということだ。
退職年金は幸福な老後生活のための中核的な柱として定着している。世界銀行によれば、老後所得の保障体制は私的年金・退職年金・公的年金に分かれ、各制度は異なる方式で老後準備を支える。私的年金が年金貯蓄・個人型IRP・変額年金などを通じて個人の自発的な準備を基盤とする一方、退職年金は企業が労働者の在職期間中に拠出金を積み立て退職後に給付する職場ベースの制度で、安定的な所得補完の役割を果たす。公的年金は国民年金と基礎年金など国家が主導する社会保障制度で、基礎的な生活の安定を目標とする。
近年、平均余命が継続的に伸びるにつれ、退職後の生活期間も過去より大きく延びた。成長期（0〜30歳）と活動期（30〜60歳）に比べて退職以降の期間が長期化し、限られた退職資金をより長く維持し管理することが何より重要な課題となった。
専門家は、受給期間を延ばしつつ安定的な利回りを確保する戦略が不可欠だと強調する。老後資産を長期間安定的に用意するには、収益性と安定性を同時に満たす年金商品の選択が肝要である。