金融監督院が銀行5行に約2兆ウォン課徴金を通知

金融監督院は28日、香港H指数（ハンセン中国企業指数）に連動する株価連動証券（ELS）の不適切販売に関連し、銀行5行に対して合算で約2兆ウォン規模の課徴金などを事前通知した。2021年の金融消費者保護法制定以降で初の兆単位の課徴金であり、過去最大の課徴金である。

金融当局と金融業界によると、金融監督院は金融消費者保護法の課徴金監督規程に基づき、この日、事前通知書を各販売銀行に発送した。KB国民銀行、新韓銀行、ハナ銀行、NH農協銀行、SC第一の5行に課徴金および過料の賦課を通知した。ウリィ銀行も販売会社だが、規模が最も小さく、制裁対象からは外れた。

課徴金と過料の合算規模は約2兆ウォンに達するもようだ。金融監督院が消費者保護を中核課題に掲げるなか、金融業界の不適切販売に対して厳格な制裁方針を示したと受け止められる。

金融消費者保護法は、金融会社が違法行為によって得た「収入」またはこれに準ずる金額の50%以内で課徴金を賦課できるとしている。収入を「販売金額」と「手数料」のいずれとみなすかに関心が集まっていたが、金融監督院は販売金額を基準に課徴金を算定したと伝えられている。

過去最大級の課徴金を通知したことから、機関制裁の水準もすべて重処分に当たるとされる。ただし人的制裁の対象からは、銀行長など最高経営責任者（CEO）は除外された。金融当局が2018年の金融会社支配構造法導入以降に科したCEO制裁の主な根拠は内部統制基準の整備義務だったが、先の派生結合ファンド（DLF）損失事態の際に裁判所で認められなかった点などが考慮された。

金融監督院は来月18日に制裁審に当該案件を上程し、本格的な制裁手続きに入る。課徴金の賦課規模と機関・人的制裁の水準は金融委で最終確定する。